المحتوى
في هذه المقالة: التحضير للاستثمار اختيار الاستثمارات الجيدة النظر في المستقبل 21 المراجع
خلافًا للاعتقاد السائد ، فإن سوق الأوراق المالية ليس مخصصًا للأثرياء. الاستثمار هو واحد من أفضل الطرق ليصبح غنيًا ويكتفي ذاتياً من الناحية المالية. لذلك ، إذا كنت تستثمر بانتظام مبالغ صغيرة ، يمكنك إنشاء تأثير كرة ثلجية ، بمعنى أن مبالغك الصغيرة ستتحول إلى مبالغ أكبر وتولد زخمًا ، مما سيؤدي في النهاية إلى نمو هائل. لإنجاز هذا العمل الفذ ، ستحتاج إلى تطبيق إستراتيجية مناسبة والتحلي بالصبر والانضباط والجدية. تهدف هذه الاقتراحات إلى تسهيل الأمر إذا قررت إجراء استثمارات صغيرة لكسب المال.
مراحل
جزء 1 التحضير للاستثمار
-
تأكد من أن النشاط مناسب لك. هناك مخاطر في الاستثمار في سوق الأوراق المالية ، بما في ذلك فقدان المال بشكل لا يمكن إصلاحه. قبل أن تبدأ ، يجب عليك التأكد من تلبية احتياجاتك الأساسية ، وخاصة في حالة وقوع حدث خطير ، مثل فقدان وظيفتك.- تأكد من حصولك على راتب يتراوح بين ثلاثة وستة أشهر على حساب ادخار يمكن الوصول إليه بسهولة. لذلك ، إذا كنت بحاجة ماسة إلى المال ، فلن تحتاج إلى بيع أسهمك. حتى قيمة الأسهم تعكر يمكن أن تتقلب بشكل كبير مع مرور الوقت. من الممكن أنه عندما تحتاج إلى نقود ، فإن قيمة الأسهم الخاصة بك ستنخفض عن السعر الذي دفعته عند الشراء.
- تذكر أن تأخذ في الاعتبار المبالغ اللازمة لدفع أقساط التأمين الخاصة بك. قبل استثمار جزء من دخلك الشهري ، فكر في تأمين أصولك ودفع اشتراكات التأمين الصحي الخاصة بك.
- انتبه إلى أن تغطية النفقات الناتجة عن حدث خطير يجب ألا تعتمد أبدًا على الدخل من استثماراتك ، نظرًا لأن قيمة هذه التغييرات تختلف بمرور الوقت. على سبيل المثال ، لنفترض أنك اشتريت أسهمًا في سوق الأسهم في عام 2008 وبعد ذلك اضطررت إلى التوقف لمدة ستة أشهر بسبب المرض. لتلبية احتياجاتك ، اضطررت إلى بيع أسهمك بخسارة قدرها 50 ٪ بسبب انهيار سوق الأسهم في ذلك الوقت. لتجنب مثل هذا الموقف ، من الأفضل أن يكون لديك مدخرات كافية ووثيقة تأمين كافية لتغطية نفقاتك بسهولة أكبر ، على الرغم من التقلبات في سوق الأسهم.
-
اختيار حساب مناسب. اعلم أنه من حيث الاستثمار ، هناك أنواع مختلفة من الحسابات التي يمكنك فتحها وفقًا لاحتياجاتك وتسمح لك بالقيام بالتداول الخاص بك.- إذا اخترت حسابًا خاضعًا للضريبة ، فستكون جميع إيرادات الاستثمار المودعة في هذا الحساب خاضعة للضريبة لسنة الإيداع. لذلك ، إذا كنت قد دفعت فائدة أو أرباحًا أو إذا قمت ببيع أسهمك وتحقق أرباحًا ، فسيتعين عليك دفع الضرائب المقابلة. من ناحية أخرى ، في هذا النوع من الحسابات ، تتوفر الأموال دون غرامة ، بدلاً من الحسابات المؤجلة من الضرائب.
- يسمح لك حساب ادخار التقاعد التقليدي بتقديم مساهمات قابلة للخصم من الضرائب الخاصة بك ، ولكن مبلغ الاشتراكات محدود. لا يمنحك حساب من هذا النوع فرصة لسحب الأموال قبل سن التقاعد ، ما لم توافق على دفع غرامة. ومع ذلك ، سيكون عليك البدء في سحب الأموال من سن السبعين وستكون السحوبات الخاصة بك خاضعة للضريبة. تسمح هذه الصيغة بتراكم المبالغ المودعة في الحساب مع التمتع بإعفاء ضريبي على الفائدة المركبة. على سبيل المثال ، لنفترض أنك قد استثمرت 1000 يورو في أسهم بفائدة 5 ٪ ، وهي أرباح قدرها 50 يورو في السنة وأنك تعيد استثمار كل هذه الأموال البالغة 50 يورو لتجنب دفع الضرائب. لذلك في العام المقبل ، سوف تكسب 5 ٪ على 1050 €. الحل الوسط هو الحد من توفر الأموال عن طريق فرض غرامة على السحوبات المبكرة.
- في الولايات المتحدة ، لا يسمح لك حساب توفير روث للتقاعد بتقديم اشتراكات معفاة من الضرائب ، ولكنه يتيح لك خيار إجراء عمليات سحب معفاة من الضرائب عند التقاعد. في هذه الصيغة ، لا يلزمك سحب الأموال عند بلوغك سنًا معيّنة. هذا يفضل نقل الثروة إلى الورثة.
- تمثل هذه الحسابات أدوات استثمار ممتازة. تعرف على الخيارات المختلفة قبل اتخاذ قرارك.
-
تطبيق طريقة الاستثمار سلم. على الرغم من أن هذه الصيغة تبدو معقدة ، إلا أنها تستثمر المبلغ نفسه كل شهر. وبالتالي ، فإن متوسط سعر شراء الأوراق المالية الخاصة بك سيعكس متوسط سعرها لفترة معينة. تقلل هذه الطريقة من المخاطرة لأنه من خلال استثمار مبالغ صغيرة على فترات منتظمة ، ستقلل من مخاطر الاستثمار عن طريق الخطأ قبل حدوث ركود كبير. هذه الحجة تبرر إنشاء برنامج استثمار شهري. بالإضافة إلى ذلك ، ستكون تكاليفك أقل ، لأنه في حالة حدوث انخفاض في سعر الأسهم ، سيتيح لك الاستثمار الشهري شراء المزيد.- كن على علم أنه عندما تستثمر الأموال في سوق الأوراق المالية ، فإنك تشتري الأسهم بسعر معين.
- من خلال إجراء استثمارات بمبلغ محدد ، على سبيل المثال 500 يورو ، يمكنك خفض سعر أسهمك وبالتالي كسب المال عندما يرتفع السعر لأنك اشتريت بسعر أقل.
- في هذه الحالة ، عندما تنخفض أسعار الأسهم ، تتيح لك مدفوعاتك الشهرية البالغة 500 يورو الحصول على المزيد من الأسهم وعندما ترتفع الأسعار ، سيكون عدد الأسهم المشتراة أقل لنفس الاستثمار الذي يبلغ 500 يورو. ولكن في النهاية ، انخفض متوسط سعر الشراء مع مرور الوقت.
- من المهم أن نلاحظ أن العكس هو الصحيح أيضا. إذا كانت الأسهم في ارتفاع مستمر ، فسوف تشتري عددًا أقل من الأسهم باستثماراتك المعتادة ، مما يؤدي إلى زيادة متوسط سعر الشراء. ومع ذلك ، ستزيد قيمة أسهمك أيضًا وستظل تحقق أرباحًا. السر هو الانضباط من خلال الاستثمار على فترات منتظمة ، بغض النظر عن سعر السهم وتجنب المضاربة في السوق.
- في الوقت نفسه ، فإن انخفاض الاستثمارات يحميك في حالة حدوث انكماش في السوق مع تقليل المخاطر.
-
جرب الكتابة بالأحرف الكبيرة. إنها صيغة أساسية لخلق الثروة من خلال إعادة استثمار الأرباح الناتجة عن محفظة الأسهم أو أي أصول أخرى.- مثال يوضح بشكل أفضل هذه العملية. لنفترض أنك استثمرت 1000 يورو في عام واحد للحصول على محفظة من الأسهم ، بمعدل فائدة سنوي قدره 5 ٪. في نهاية السنة الأولى ، سيكون لديك 1050 يورو. خلال السنة التالية ، سوف تكسبك محفظتك 5٪ أخرى ، لكن بناءً على استثمار يبلغ 1050 يورو. نتيجة لذلك ، ستتلقى أرباحًا بقيمة 52.50 دولارًا بدلاً من 50 دولارًا في السنة الأولى.
- مع مرور الوقت ، يمكن أن تصبح الزيادة عالية جدًا. إذا سمحت لاستثمارك المبدئي البالغ 1000 يورو بتوزيع أرباح سنوية بنسبة 5٪ لمدة 40 عامًا ، فستحصل على أكثر من 7000 يورو في 40 عامًا. إذا دفعت مبلغًا إضافيًا قدره 1000 يورو كل عام ، فسيبلغ إجمالي أصولك 133000 يورو في 40 عامًا. إذا كنت قد دفعت مساهمة بقيمة 500 يورو شهريًا من السنة الثانية ، فسيكون المبلغ يساوي حوالي 800000 يورو بعد 40 عامًا.
- ضع في اعتبارك أن هذا مجرد مثال ، حيث حافظت الحافظة وسعر الفائدة على قيمة ثابتة. في الواقع ، فإن قيمة الأصول بعد أربعين سنة تعتمد على التقلبات في سعر الفائدة وقيمة محفظتك.
جزء 2 اختيار استثمارات جيدة
-
تنويع مشترياتك تجنب شراء أسهم عدد محدود فقط من الشركات المتداولة علنًا. من حيث الاستثمار ، من الضروري عدم وضع كل ما تبذلونه من البيض في سلة واحدة. للبدء ، تفضل الاستثمارات المتنوعة عن طريق شراء الأسهم الصادرة عن شركات مختلفة.- إذا قمت بشراء أسهم فقط في شركة معينة ، فإنك تخاطر بخسارة مبالغ كبيرة من المال في حالة انخفاض سعر أسهمك. سوف تقلل من هذا الخطر عن طريق شراء الأسهم الصادرة عن شركات مختلفة.
- على سبيل المثال ، إذا انخفض سعر النفط وانخفضت قيمة الأسهم الخاصة بك بنسبة 20 ٪ ، فمن الممكن أن ترتفع أسهمك في قطاع البيع بالتجزئة لأن الأسر سيكون لديها المزيد من الأموال لإنفاقها نتيجة انخفاض سعر البنزين. في قطاع التكنولوجيا ، قد لا يتغير سعر أسهمك ، وربما تكون محفظتك بوجه عام أقل تأثراً.
- هناك طريقة جيدة للاستثمار في منتج يقوم بتنويع استثماراتك من أجلك. هذا هو حال صناديق الاستثمار أو صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs). بسبب تنوعها ، هذه الأدوات هي خيار جيد لبدء المستثمرين.
-
دراسة خيارات الاستثمار. هذه الخيارات عديدة. ومع ذلك ، في سوق الأسهم بشكل خاص ، هناك ثلاث طرق رئيسية للعمل.- اختيار لصندوق مؤشر. في هذه الصيغة ، تهدف محفظة سلبية من الأسهم أو السندات ، إلى تحقيق عدد معين من الأهداف. غالبًا ما تكون مسألة تتبع مؤشر أكبر ، مثل "S & P 500" أو "NASDAQ". إذا شاركت في صندوق تتم فهرسته إلى "S & P 500" على سبيل المثال ، فستشتري حرفيًا أسهم 500 شركة ، مما يمنحك تنويعًا كبيرًا. تتمتع الصناديق المتداولة في البورصة بميزة تقديم تكاليف إدارية منخفضة. في الواقع ، فإن تكاليف إدارة هذه الأموال ضئيلة للغاية ، بحيث لا يدفع العميل مبلغًا كبيرًا للاستمتاع بها.
- اختيار لصندوق مشترك تدار بنشاط. في هذه الصيغة ، تقدم مجموعة المستثمر الأموال لشراء الأسهم أو السندات ، من خلال تطبيق استراتيجية معينة أو لتحقيق هدف معين. تتمتع صناديق الاستثمار المشتركة بميزة كونها تدار من قبل مستثمرين محترفين ، الذين يستثمرون أموالك بطريقة متنوعة ويتفاعلون مع تقلبات السوق ، كما هو مذكور أعلاه. هذا هو الفرق الرئيسي بين صناديق الاستثمار والصناديق المتداولة في البورصة. يتخذ مديرو صناديق الاستثمار المشتركة خيارات بناءً على استراتيجية ، بينما في الصناديق المتداولة في البورصة ، فإنهم يتبعون ببساطة تطور مؤشر معين. ونتيجة لذلك ، فإن صندوق الاستثمار المشترك يكون أكثر تكلفة لأنك تدفع تكلفة إضافية لإدارة أكثر تعقيدًا ونشاطًا.
- اختيار الاستثمار في الأسهم الفردية. إذا كان لديك الصبر والمعرفة والاهتمام بالاطلاع على الأسهم ، فستتمكن من القيام بأعمال تجارية ممتعة. كن على دراية بأنه على عكس الصناديق الاستثمارية المتنوعة للغاية أو الصناديق المتداولة في البورصة ، من المرجح أن تكون المحفظة الفردية أصغر وبالتالي أكثر خطورة ، والتي يمكنك تقليلها عن طريق تجنب استثمار أكثر من 20٪ من محفظتك في نفس القيمة. إلى حد ما ، توفر هذه الصيغة أيضًا درجة من التنويع مثل الأموال المذكورة أعلاه.
-
العثور على وسيط أو شركة صناديق الاستثمار المشترك. اختر مشغلًا يلبي احتياجاتك. سوف يستثمر نيابة عنك. عند اختيارك ، فكر في قيمة الخدمات التي يقدمها المشغل ورسومه.- على سبيل المثال ، هناك حسابات تسمح لك بإيداع الأموال وإجراء عمليات الشراء عن طريق دفع رسوم منخفضة للغاية. قد تكون هذه الصيغة مناسبة لشخص لديه فكرة عن كيفية استثمار أموالهم.
- إذا كنت بحاجة إلى مشورة استثمارية ، فربما تحتاج إلى اختيار مشغل يقوم بفرض رسوم أعلى ، فيما يتعلق بجودة الخدمات التي سيقدمها لك.
- نظرًا للعدد الكبير من شركات السمسرة الموجودة في السوق ، فلن تجد صعوبة في العثور على شركة تلبي احتياجاتك مقابل رسوم ميسورة.
- تطبق كل شركة وساطة أسعارها الخاصة. انتبه إلى تفاصيل المنتجات التي تنوي استخدامها كثيرًا.
-
افتح حساب ستقوم بملء نموذج للكشف عن المعلومات الشخصية التي ستظهر في طلباتك الاستثمارية وعائداتك الضريبية. بالإضافة إلى ذلك ، ستتمكن من تحويل الأموال إلى حسابك وإجراء أول استثمار لك.
الجزء 3 النظر في المستقبل
-
كن صبورا. نقص الصبر هو العقبة الرئيسية التي تمنع المستثمرين من رؤية الميزة الكبيرة للرسملة المذكورة أعلاه. في الواقع ، من الصعب ملاحظة النمو البطيء لكمية صغيرة ، وفي بعض الحالات ، أن تخسر المال على المدى القصير.- لا تنس أنك تلعب لعبة طويلة الأجل. لا تصدق أنك قد فشلت ، إذا لم تحقق أرباحًا فورية وكبيرة.على سبيل المثال ، إذا كنت قد اشتريت أسهمًا ، فتوقع أن تواجه تقلبات ، إما الأرباح أو الخسائر. في كثير من الأحيان ، يبدأ سعر إجراء ما في الانخفاض قبل البدء من جديد. تذكر أنك اشتريت جزءًا ملموسًا من العمل التجاري. لذلك لا تخيب أملك إذا انخفضت قيمة محطة الوقود التي حصلت عليها لمدة أسبوع أو شهر. لذلك ، لا تتفاجأ إذا تقلب سعر السهم. راقب الأرباح التي حققتها الشركات مع مرور الوقت لتقييم نجاحها أو فشلها وسيتابع سعر أسهمها.
-
الحفاظ على وتيرة. جعل استثماراتك بوتيرة ثابتة. احترم التكرار والمبلغ المحددين في البداية ودع استثماراتك تتطور ببطء.- يجب أن نقدر الأسعار الصغيرة! تشكل الاستثمارات المتعثرة استراتيجية حقيقية أثبتت أنها تولد الثروة على المدى الطويل. بالإضافة إلى ذلك ، كلما انخفض سعر إجراء ما ، كانت الفائدة التي ستحصل عليها لاحقًا أفضل.
-
كن على اطلاع وانظر إلى المستقبل. في عصرنا ، مع إمكانية الوصول الفوري إلى المعلومات ، يفشل المستثمرون في وضع توقعات طويلة الأجل من خلال التحكم في أرصدة استثماراتهم. ومع ذلك ، فإن أولئك الذين يمارسون هذه الطريقة سيزيدون ممتلكاتهم تدريجياً حتى يصلوا إلى سرعة معينة ، يمكنهم من خلالها تحقيق أهدافهم. -
البقاء على المسار الصحيح. العقبة الثانية هي ضد الكتابة بالأحرف الكبيرة. هذا هو إغراء تغيير استراتيجيتك من خلال البحث عن استثمارات مربحة على الفور أو عن طريق بيع الأسهم الخاسرة. في الواقع ، فإن هذا السلوك يعارض سلوك غالبية المستثمرين الأذكياء.- بمعنى آخر ، تجاهل المكاسب التي يمكنك تحقيقها في أي وقت. الاستثمارات ذات العوائد المرتفعة جدًا قد تنخفض سريعًا أيضًا. غالبا ما، السباق للعودة يعطي نتائج كارثية. طبق بدقة استراتيجيتك الأولية إذا كانت مصممة بشكل جيد من البداية.
- كن حريصًا وتجنب الدخول إلى السوق وتركه باستمرار. أظهرت التجربة أن مغادرة السوق لمدة أربعة أو خمسة أيام من ارتفاع الأسعار كل عام يمكن أن يحدث فرقًا بين الفوز وخسارة الأموال. عدم القدرة على تحديد هذه الأيام مقدمًا ، فمن الأفضل أن تعمل باستمرار.
- تجنب المضاربة على تطور السوق. على سبيل المثال ، قد تميل إلى البيع عندما تشعر أن الأسعار ستهبط أو لا تستثمر لأنك تعتقد أن الاقتصاد في حالة ركود. أظهرت الأبحاث أن الطريقة الأكثر فاعلية هي الاستثمار بوتيرة ثابتة من خلال تطبيق استراتيجية الاستثمار المحملة المذكورة أعلاه.
- أظهرت الدراسات أن الأشخاص الذين يستثمرون على المدى الطويل والذين لا يتركون السوق أداء أفضل بكثير من أولئك الذين يتكهنون بتطورات السوق أو الذين يستثمرون مبلغًا مقطوعًا في بداية العام أو الذين يتجنبون شراء أسهم فردية.