كيف تستثمر

المحتوى

• مراحل
• طريقة 1 من 3: ابدأ بالاستثمار بعناية
• طريقة 2 من 3: تحمل المزيد من المخاطر
• طريقة 3 من 3: الاستعداد للنجاح

في هذه المقالة: ابدأ بالاستثمار بحكمةأخذ المزيد من المخاطرإعداد للنجاح 17 المراجع

إذا كنت قد وفرت بعض المال ، فيمكنك تطويره عن طريق الاستثمار في مشروع مربح. في الواقع ، ستولد الاستثمارات المنتظمة اهتمامًا يساعدك على العيش براحة. ومع ذلك ، ستحتاج إلى تعميق معرفتك بالسوق والبدء في استثمارات خالية من المخاطر ، مثل شراء السندات أو المشاركة في صناديق الاستثمار المشترك أو الحصول على حساب التقاعد. عندما يكون لديك ما يكفي من الأموال ، يمكنك الانتقال إلى استثمارات أكثر عدوانية في سوق العقارات أو السلع التي ترتفع عوائدها.

مراحل

طريقة 1 من 3: ابدأ بالاستثمار بعناية

1. 
   

   
   لديك حساب إيداع سوق المال. هذا هو حساب التوفير مع الحد الأدنى للرصيد أعلى ولكن معدل فائدة أعلى. في كثير من الأحيان ، يتم مطابقة هذا المعدل مع أسعار الفائدة المطبقة في السوق المالية.
   • ستحتفظ بحق الوصول إلى أموالك ، لكن قد يحدد البنك مقدار وتكرار عمليات السحب. لاحظ أنك لن تحتاج إلى استخدام حساب إيداع سوق المال كصندوق احتياطي.
   • إذا كانت لديك بالفعل علاقة مع أحد البنوك ، فقد يكون من المثير للاهتمام فتح هذا الحساب. ومع ذلك ، سيكون عليك أيضًا استكشاف إمكانيات أخرى للحصول على سعر فائدة والحد الأدنى للرصيد الذي يتوافق مع ميزانيتك واحتياجاتك.
   • تقدم العديد من شركات بطاقات الائتمان مثل Capital One و Discover حسابات إيداع مالية عبر الإنترنت.

2. 
   

   
   اختيار شهادة إيداع للحد من المخاطر الخاصة بك. شهادة الإيداع هي ضمان للديون قابل للتداول يبلغ الحد الأدنى للمبلغ 150،000 يورو في فرنسا. يمكن الاشتراك لمدة تتراوح من يوم إلى سنة واحدة أو من سنة واحدة إلى 7 سنوات. ستكون قادرًا فقط على استرداد الأموال والفائدة عند الاستحقاق.
   • تعد شهادة الإيداع واحدة من أكثر الخيارات المعقولة للادخار والاستثمار. بشكل عام ، يزيد سعر الفائدة مع مدة الإيداع.
   • يتم تقديم هذا المنتج المالي من قبل جميع البنوك. لذلك ، لن تواجه مشكلة في العثور على مشكلة تلبي احتياجاتك.
   • تقدم البنوك عبر الإنترنت ، مثل "Ally" ، شهادات إيداع بدون حد أدنى للرصيد.
   • عندما تختار شهادة إيداع ، اقرأ بعناية شروط العقد. تحقق من طبيعة سعر الفائدة. هل هو ثابت أم متغير؟ حدد أيضًا تاريخ قيام البنك بدفع الفائدة وتاريخ الاستحقاق التعاقدي والغرامات إذا تم بيع الورقة المالية قبل الاستحقاق.

3. 
   

   
   
   
   اختر أسهم الشركات التي تعرفها. كمبتدئ ، أنت لست بحاجة إلى وسيط للاستثمار في سوق الأسهم. يمكن حفظ رسوم السمسرة عن طريق شراء أسهم بموجب خطة إعادة توزيع الأرباح أو خطة شراء الأسهم مباشرة من الشركة.
   • في البداية ، سيكون من الضروري تجربة هذه الصيغ من خلال استثمار مبالغ صغيرة بحكمة تتراوح قيمتها بين 20 إلى 30 يورو شهريًا. قم بالبحث عبر الإنترنت للعثور على الشركات التي تقدم هذه الخطط.
   • إذا اشتريت أسهم الشركات التي تعرفها جيدًا ، فسيكون بحثك سهلاً للغاية. سوف تكون قادرًا على تحديد الأشخاص الذين يؤدون أداءً جيدًا وتحديد الاتجاهات التي تعمل لصالحهم بسهولة.

4. 
   

   
   تنويع محفظتك. على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على أسهم في صندوق مشترك. يشتمل هذا النوع من الصناديق على مزيج من الأسهم والسندات والأوراق المالية للسلع ، ويديره مستشار استثمار مسجل. بسبب هذا التنويع ، فإن هذه الأموال لديها مخاطر منخفضة ومناسبة للقيام باستثمارات طويلة الأجل.
   • في بعض الحالات ، ستكون قادرًا على شراء الأسهم مباشرة من الصندوق. ومع ذلك ، ربما يتعين عليك الذهاب إلى مستشار مالي أو وسيط.
   • صناديق الاستثمار المشتركة هي وسيلة فعالة من حيث التكلفة لتغيير محفظتك عندما تبدأ. ستكون العملية أرخص بكثير مما لو قمت بتنويع أفعالك بنفسك.

5. 
   

   
   
   
   لديك خطة الادخار التقاعد (PERP). يمنحك هذا الحساب الفرصة لتوفير المال لتقاعدك بطريقة مفيدة. يحكمها عدد من الأحكام القانونية في قانون التأمين وقانون الضرائب العام.
   • يمكن جدولة المدفوعات على PERP أو مجانًا ، دون الحاجة إلى أي مبلغ. يجب أن يستوفي مجلس الإدارة عددًا من المعلومات ونقل متطلبات العقد.
   • يتم الاشتراك في البنوك وشركات التأمين والجمعيات الادخارية أو المتبادلة. المساهمات المدفوعة قابلة للخصم من الدخل المهني في حدود معينة.
   • تعتمد ربحية هذه الخطة على الصيغة المختارة للاشتراك. يتميز العقد النقطة بتحويل المدفوعات إلى نقاط الدخل. مقدار الأقساط يساوي عدد النقاط مضروبة في قيمة النقطة. تتشابه الخيارات الأخرى مع بوليصة التأمين على الحياة ويُعاد أداء PERP مباشرة إلى صاحب الحساب. يُظهر تقدير تم إجراؤه في عام 2013 أن الأقساط المدفوعة هي 300 يورو شهريًا إذا كانت الوديعة تصل إلى 118،700 يورو في سن 60 أو 99،200 يورو في عمر 65 عامًا.

6. 
   

   
   شراء السندات لتحقيق الاستقرار دخلك. هذه الأوراق المالية هي أوراق مالية ذات قيمة ثابتة. تقرر الشركة أو الحكومة اقتراض القيمة الاسمية للسند وسداده باهتمام ، بغض النظر عن وضع السوق في وقت السداد.
   • لنفترض أن شركة "Bella" للمخابز قد أصدرت سندات مدتها خمس سنوات بقيمة اسمية قدرها 10،000 يورو بمعدل فائدة 3٪. الشركة المالية "إيفان" تشتري السندات عن طريق دفع "مخابز" بيلا بمبلغ 10،000 يورو. كل 6 أشهر ، يدفع "Bella" مبلغ 300 يورو إلى "Ivan" مقابل استخدام ماله ، والذي يمثل 3٪ من 10 000 €. بعد 5 سنوات و 10 مدفوعات ، قام إيفان بجيوبه البالغة 10،000 يورو.
   • القيمة الاسمية لغالبية السندات عالية جدًا ، حيث تبلغ 1000 يورو أو أكثر. لذلك ، لن تكون قادرًا إلا على الدخول إلى هذا السوق عندما تكسب ما يكفي من المال.

7. 
   

   
   استثمر في الذهب أو الفضة لحماية نفسك من التضخم. توفر المعادن الثمينة المتانة والاستقرار لمحفظتك. يميل الذهب والفضة إلى التحرك في الاتجاه المعاكس لسوق الأوراق المالية. لهذا السبب يمكنهم تأمين استثماراتك في هذا السوق.
   • تميل أسعار الذهب والفضة إلى الارتفاع خلال فترات عدم اليقين. تلعب الأحداث الجيوسياسية وعدم الاستقرار دورًا في هذا التطور. من ناحية أخرى ، يميل سوق الأسهم إلى الانخفاض وقد ينهار خلال هذه الأوقات.
   • بشكل عام ، لا تخضع المعادن الثمينة للضريبة ويمكن حفظها وتسويقها بسهولة تامة. ومع ذلك ، كن مستعدًا لدفع ما يكفي لرعاية الطفل الفعالة إذا قررت شراء كميات كبيرة من الذهب والفضة.

طريقة 2 من 3: تحمل المزيد من المخاطر

1. 
   

   
   الاستثمار في العقارات على المدى الطويل يمكن أن يكون الاستثمار العقاري نشطًا أو سلبيًا. في الحالة الأولى ، يمكنك على سبيل المثال بيع المنازل أو تغيير الإسكان ، الاستثمار أكثر مخاطرة لأن سوق العقارات ليس سائلاً بشكل خاص. إذا كان عليك بيع منزلك ، فقد تواجه مشكلة في العثور على مشترٍ فورًا.
   • الاستثمار السلبي هو أقل مخاطرة. إنها بداية جيدة للبدء. طريقة شائعة للقيام بذلك هي شراء أسهم في صناديق الاستثمار العقاري (SIICs). مثل الصندوق المشترك ، ولكن بالنسبة للعقار ، يمثل كل سهم مجموعة من العقارات. يمكنك شراء الأسهم عن طريق الاتصال وسيط.

2. 
   

   
   جرب سوق العملات إذا كنت تبحث عن تحديات. هذا السوق هو أكبر سوق مالي في العالم. ترتفع أسعار العملات وتنخفض بالنسبة لبعضها البعض ، وهذا يتوقف على أداء اقتصاد كل بلد.
   • لتحقيق نتائج جيدة ، سوف تحتاج إلى فهم الاتجاهات والأحداث الجيوسياسية بشكل كامل. الاستعداد لقراءة واستيعاب قدر كبير من المعلومات الدولية على أساس يومي لتحديد الفرص الجيدة.
   • عادة ، من الأفضل اختيار عملة أو عملتين فقط في كل مرة. لذلك ، ستكون المهمة أسهل. سوف تتجنب تشتيت جهودك ، لأنه سيتعين عليك فقط متابعة الوضع السياسي والاقتصادي لبلد أو بلدين.

3. 
   

   
   ابدأ في سوق الخيارات. هذه الصيغة لديها ميزة الحد من المخاطر الخاصة بك. الخيار هو عقد يسمح لك بممارسة حق مكتسب. في الممارسة العملية ، سيكون لديك الحق في شراء أو بيع الأصل في تاريخ وسعر محدد مسبقًا. نظرًا لأنك لست مطالبًا بإكمال المعاملة المقترحة وفقًا للشروط الأصلية ، فسوف تقتصر خسائرك المحتملة في أسوأ الحالات على السعر الذي دفعته في نهاية العقد.
   • للبدء ، ستحتاج إلى فتح حساب وساطة عبر الإنترنت أو لدى وسيط تقليدي. ستحدد الوساطة معاملاتك بناءً على تجربتك ومقدار الأموال التي لديك في حسابك.

4. 
   

   
   تغطية الاستثمارات الخاصة بك للحد من المخاطر الخاصة بك. سوف يساعد التحوط القوي في حماية محفظتك إذا قمت بإجراء استثمارات محفوفة بالمخاطر. المبدأ هو تعويض الخسارة المحتملة في استثمار ما عن طريق الاستثمار في وقت واحد في استثمار آخر من المحتمل أن يتحرك في الاتجاه المعاكس.
   • غالبية المستثمرين السلبيين لا يحتاجون إلى تطبيق هذه الاستراتيجية. هؤلاء هم الأشخاص الذين يقومون باستثمارات للتقاعد أو على المدى الطويل ، على سبيل المثال لتمويل تعليم أطفالهم. ومع ذلك ، إذا كانت خيارات الاستثمار الخاصة بك عدوانية أو محفوفة بالمخاطر ، فإن التحوط يمكن أن يوفر لك شكلاً من أشكال التأمين من شأنه أن يقلل من تأثير الخسائر ، خاصة تلك الناتجة عن تقلبات السوق قصيرة الأجل.
   • إذا اخترت استثمارات محفوفة بالمخاطر على المدى القصير ، فمن الأفضل استخدام مخطط أو مستشار مالي ، والذي سيساعدك على تصميم استراتيجيتك لتغطية محفظتك بالكامل.

5. 
   

   
   تنويع استثماراتك في السلع. يميل سوق هذه السلع إلى التصرف بشكل مختلف فيما يتعلق بسوق الأوراق المالية أو العملات. لهذا السبب ، يمكن أن توفر الاستثمارات في السلع تغطية جيدة ضد المخاطر المالية. ومع ذلك ، فإن سوق هذه المواد يمثل عددًا من المخاطر التي تتجاوز سيطرة الإنسان.
   • تسمى المواد مثل المعادن الثمينة "صلبة" والبعض الآخر "ناعم" مثل القمح أو القهوة أو السكر. من الممكن الاستثمار في 3 طرق مختلفة ، إما عن طريق شراء السلعة نفسها ، أو التداول في شركة تجارة السلع أو عن طريق إبرام العقود المستقبلية.
   • يمكنك أيضًا اختيار صندوق استثمار يتم تداوله في البورصة ويحمل أسهم في شركات تجارة السلع أو يتكهن بأسعار هذه المواد.

طريقة 3 من 3: الاستعداد للنجاح

1. 
   

   
   لديك صندوق النسخ الاحتياطي. خصص ما يعادل 3 إلى 6 أشهر من النفقات الحالية لتغطية احتياجاتك في حالة حدوث ضربة قاسية. يجب أن يكون هذا المال متاحًا بسهولة ، ولكن مستقل تمامًا عن حساباتك الاستثمارية.
   • الأفضل هو الاحتفاظ بصندوق الإغاثة هذا في حساب ادخار منفصل عن حساب التحقق الخاص بك. بهذه الطريقة ، سوف تكسب الفائدة. اطلب بطاقة الخصم لهذا الصندوق حتى تتمكن من سحب الأموال بسرعة عند الحاجة.

2. 
   

   
   سداد الديون بمعدل فائدة مرتفع. الفائدة على الاستثمار النموذجي نادراً ما تتجاوز 10٪. إذا كان لديك دين بطاقة ائتمان أو قروض شخصية بسعر فائدة أعلى ، فستستهلك كل مكاسبك الاستثمارية من خلال محاولة سداد تلك الديون.
   • لنفترض أنه يمكنك استثمار 4000 يورو. من ناحية أخرى ، لديك بطاقة ائتمان مدينة بنفس المبلغ مع فائدة 14 ٪. إذا كانت عائد استثمارك 12٪ ، فستكسب 480 يورو فقط. سيتعين عليك دفع فائدة على ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك والتي تبلغ 560 يورو. وبالتالي ، سيكون لديك عجز قدره 80 يورو على الرغم من العائد المرتفع على استراتيجيات الاستثمار الخاصة بك.
   • جميع المطالبات ليست هي نفسها. لا يتعين عليك سداد قروض الرهن العقاري أو الرسوم الدراسية قبل البدء في الاستثمار. بشكل عام ، تكون أسعار الفائدة لهذه المطالبات منخفضة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك حتى كسب المال إذا قمت بخصم هذه المصالح من الضرائب الخاصة بك.

3. 
   

   
   قائمة أهدافك الاستثمارية. هذه تحدد استراتيجيتك. في الواقع ، يعتمد ذلك على الأرباح التي تريد تحقيقها والفترة التي تحتاج فيها إلى أكبر قدر من المال.
   • ربما ستكون أهدافك قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل. قم أولاً بتعيين المبالغ لتغطية هذه الأهداف وكذلك الفترات المطلوبة لكسب هذه المبالغ.
   • من خلال تحديد أهدافك ، سيكون لديك سهولة أكبر في اختيار أدوات الاستثمار الخاصة بك. بالنسبة لبعض الاستثمارات ، سيتم معاقبتك إذا سحبت أموالك قبل الاستحقاق. لذلك ، لن يكونوا مناسبين لتغطية استثمار قصير الأجل لأنك لن تكون قادرًا على التخلص من أموالك بسهولة.

4. 
   

   
   استشارة مستشار مالي. هذا ليس التزامًا بالدخول إلى الاستثمارات. ومع ذلك ، يمكن أن يساعدك شخص على دراية بآليات السوق واستراتيجيات الاستثمار خاصةً إذا كنت جديدًا على الأعمال التجارية.
   • حتى إذا لم تختر دعمًا طويل الأجل ، فسوف يوفر لك المستشار المالي الأدوات التي تحتاجها للبدء على أساس جيد.
   • قدم أهدافك وناقشها. يستطيع المخطط المالي إطلاعك على الخيارات التي ستساعدك على تحقيقها بأكبر قدر ممكن من الفعالية.