المحتوى
في هذه المقالة: راقب دخلك ونفقاتك اصنع ميزانيتك ، احصل على مخطط الميزانية 9 المراجع
مع وجود ميزانيتك في مكانها الصحيح ، ستتمكن من تقييم ما لا يزال يتعين عليك دفعه ، والنظر إلى مستقبلك ماليًا ، وحتى تصبح شخصًا هادئًا ومريحًا. ليس لأنك تجعل ميزانيتك أنت ملزم بالضرورة بتخفيض نفقاتك. سيسمح لك ذلك ببساطة باتخاذ قرارات مالية أكثر كفاءة.
مراحل
الجزء 1 مراقبة الدخل والنفقات الخاصة بك
-
جمع الوثائق اللازمة لإعادة بناء تاريخ الإنفاق الخاص بك. لإجراء تقدير صحيح للمبالغ التي تنفقها كل شهر ، تحتاج إلى فواتير سابقة وبيانات حسابك والإيصالات المختلفة التي ربما تكون قد قمت بجمعها. -
لتحقيق ميزانيتك ، فكر في استخدام البرنامج. في مجال التمويل ، أصبح برنامج إدارة التمويل الشخصي سريعًا على الموضة. تم تجهيز هذا النوع من البرامج بأدوات لإنشاء ميزانية مخصصة ، وكذلك أدوات مفيدة لإسقاط التدفقات النقدية المستقبلية. سوف يسمح لك بفهم عادات الإنفاق لديك بشكل أفضل. فيما يلي بعض البرامج الشائعة لإدارة أموالك:- نعناع
- سرع
- مايكروسوفت المال
- AceMoney ل
- BudgetPulse
-
إنشاء جدول بيانات. في حالة اختيار عدم اختيار استخدام برنامج معين ، يمكنك تحديد ميزانيتك من خلال جدول بيانات بسيط. تكمن الفكرة في تجميع كل ما تبذلونه من نفقات ودخلك على مدار عام. قم بإنشاء جدول بيانات يعرض جميع المعلومات بوضوح ، حتى تتمكن من تحديد أي مناطق يمكنك من خلالها تحسين النفقات الخاصة بك بسرعة.- حدد صف الخلايا في أعلى الورقة (بدءًا من الخلية B1) بـ 12 شهرًا من السنة.
- Ded العمود A للنفقات والإيرادات. يمكنك اختيار وضع الدخل أو المصاريف أولاً. عليك فقط التأكد من تجميع العائدات معًا وإنفاقها لتجنب الارتباك.
- يمكنك تجميع النفقات حسب أقسام الفئات الفرعية. على سبيل المثال ، يمكنك إنشاء فئة "خدمات" تتضمن فواتير الهاتف والكهرباء والمياه والغاز.
- حدد ما إذا كنت تريد حساب العناصر التي يتم خصمها مباشرةً من راتبك ، مثل التأمين أو التقاعد أو الضرائب. إذا لم تأخذ ذلك في الاعتبار ، فتأكد من استخدامك للدخل الصافي في قسم "الدخل" (بعد الاستقطاعات) بدلاً من إجمالي الدخل (قبل الخصومات).
-
قدم مستندات لتأكيد ميزانيتك لمدة 12 شهرًا الماضية. أضف كل ما تبذلونه من نفقات وإيرادات على مدار الـ 12 شهرًا الماضية ، باستخدام حسابك وبيانات بطاقة الائتمان لتقدير التدفقات النقدية بشكل صحيح. -
جعل تاريخ دخلك الشهري. هل تحصل على راتب ثابت يتيح لك معرفة ما تكسبه كل شهر؟ هل أنت عامل يعمل لحسابه الخاص ويتقلب دخله كل شهر؟ من خلال الإبلاغ عن دخلك على مدار العام الماضي ، ستقدر بشكل أفضل متوسط دخلك الشهري.- إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فاعلم أن ما تكسبه لا يتطابق تمامًا مع ما تضعه في جيبك. سيكون عليك دفع ضريبة على المبلغ الذي تكسبه. حدد المبلغ الذي يجب دفعه وخصم هذا المبلغ من دخلك الشهري للحصول على رقم أكثر دقة.
- إذا كنت موظفًا ، فلا تحسب استرداد ضريبة الدخل المحتمل في إجمالي دخلك. في دخلك الشهري ، يجب أن يكون هناك فقط ما وضعته بالفعل في جيبك ، بمجرد دفع الضرائب. إذا استردت من الضرائب ، يمكنك أن تفعل ما تريد. ومع ذلك ، إذا لم تحصل على واحدة ، فلن تقلق بشأن ذلك.
-
ادرج في جدول البيانات جميع النفقات الخاصة بك ، شهرًا بعد شهر. ما هي الفواتير التي يجب عليك دفعها كل شهر؟ كم تنفق كل شهر على التسوق والغاز؟ هل تذهب إلى المطعم كل يوم جمعة أو إلى السينما مرة واحدة في الأسبوع؟ كم تنفق على التسوق؟ من خلال الإشارة إلى كل ما تنفقه في العام ، يجب أن يكون لديك فكرة أفضل عن نمط الإنفاق الخاص بك. في الواقع ، فإن معظم الناس نقلل من نفقاتها الشهرية. -
تحليل النفقات الخاصة بك ودخلك. إذا كنت تنفق أكثر مما تكسب ، فأنت تعيش أكثر من إمكانياتك. يجب تقسيم ميزانيتك إلى قسمين:- رسوم ثابتة : هذه هي النفقات التي تقوم بها كل شهر ، مثل الفواتير والتأمين والقروض والمواد الغذائية وكذلك العناصر الضرورية مثل الملابس ومنتجات التنظيف ،
- الإنفاق التقديري : هذا هو الإنفاق العرضي ، الذي يمكن أن يكون "اختياريًا" ، مثل الترفيه والإجازات والسلع الفاخرة الأخرى.
جزء 2 من 3: عمل ميزانيتك
-
تقديم ميزانية أولية. بفضل التاريخ الذي أنشأته في الجزء الأول ، يجب أن تضع ميزانية أولية دقيقة. بعد حساب دخلك ونفقاتك الثابتة ، يجب عليك تحديد الطريقة التي تريد أن تنفق بها أموالك التقديرية.- لحساب النفقات الثابتة الخاصة بك ، يجب أن المتوسط في كل شهر من العام الماضي وإضافة حوالي 5 ٪. وبالتالي ، إذا كانت فاتورة الكهرباء الخاصة بك تختلف وفقًا للمواسم ، ولكنها تكلفك في المتوسط 210 يورو شهريًا ، فيجب أن تقدر هذه النفقات بـ 220 يورو شهريًا.
- تذكر أن تأخذ في الاعتبار الاختلافات في النفقات الثابتة الخاصة بك ، على سبيل المثال في سداد قرض الطالب أو إضافة مبلغ لسيارة جديدة.
-
حدد أهدافًا للنفقات الاختيارية. الآن بعد أن عرفت المبلغ الذي يتعين عليك إنفاقه كل شهر ، يمكنك أن تقرر ما تريد فعله به. يجب أن يكون هذا الهدف واضحًا وقابل للتحقيق وصريحًا. فيما يلي بعض الأمثلة للأهداف قصيرة المدى:- خصص 8 آلاف يورو لاستخدامها عند الحاجة
- ضع 5 ٪ من كل دفع في حساب التوفير
- برد النفقات التي تتم باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك على مدى 12 شهرًا
- خصص 6000 يورو للذهاب في إجازة
-
تحسين الفوائد الضريبية الخاصة بك. بعض الطرق لتوفير المال تؤهلك للحصول على التخفيضات الضريبية. إذا وضعت الأموال مباشرة في حساب توفير التقاعد ، يمكن خصم هذه الأموال من الضرائب. بعض الشركات في ملح مباشر مع اشتراكات التقاعد ، مما سيوفر لك أكثر. -
الميزانية بقية النفقات الاختيارية الخاصة بك. لتحقيق هذا الجزء من ميزانيتك ، يجب أن تكون واضحًا مع قيمك. ما هي قيمك وكيف تريد أن تنفق أموالك لتكون في اتفاق معهم؟ بعد كل شيء ، المال ليس سوى وسيلة وليس غاية.- أي نوع من شخص أنت؟ ماذا تريد أن تفعل ؟ كثير من الناس ينفقون المال على هواياتهم أو اهتماماتهم أو أعمالهم الجيدة. النظر في إنفاق أموالك على تجربة ترضيك.
- فكر فيما يجعلك سعيدًا حقًا. يعتقد الكثير من الناس أن إنفاق الأموال على التجارب الحية يجعلك أكثر سعادة من إنفاق الأموال على امتلاك شيء ما.
- النظر في توفير المال للسفر أو الذهاب في إجازة.
جزء 3 اصبح ميزانية للمحترفين
-
احترم ميزانيتك ، دون زيادة النفقات. القاعدة الأولى للميزانية ، وهي القاعدة الوحيدة تقريبًا ، هي الالتزام بها. حتى لو بدا الأمر واضحًا ، فإن خطر تجاوز ميزانيتك كبير ، حتى عندما تنشئها. انتبه إلى مصاريفك وما تنفقه على أموالك. -
محاولة لتقليل النفقات الخاصة بك. تخفيض النفقات الكبيرة هو الطريقة الأكثر فعالية للوفاء بالميزانية ، حتى لو لم تكن لطيفة. إذا ذهبت في إجازة كل عام ، فقد تفكر في عدم الذهاب هذا العام. تخفيض النفقات الصغيرة هو أيضا زائد.- تحديد الكماليات التي تقدمها لنفسك والحد منها. إذا كنت تستمتع بالتدليك مرة واحدة في الأسبوع ، أو إذا كنت ترغب في تقديم نبيذ غالي ، قم بتخفيض تكلفة هذه النفقات وعرضها مرة واحدة فقط في الشهر أو كل شهرين.
- توفير المال على المشتريات الصغيرة ، مع التركيز على العلامات التجارية العامة والاستعداد في كثير من الأحيان لتناول الطعام بنفسك. تجنب تناول الطعام في الهواء الطلق أكثر من مرة أو مرتين في الأسبوع.
- تعرف على ما إذا كان بإمكانك تقليل نفقاتك الثابتة من خلال التركيز على خطة هاتف أرخص ، أو تقليل اشتراكك في التلفزيون أو تحسين كفاءة استخدام الطاقة في منزلك.
-
استمر في الاستمتاع من وقت لآخر ، ولكن لا يزال معقولاً. الأمر متروك لأموالك لخدمتك ، وليس العكس. من المهم أن تجعل نفسك مستمتعًا قليلًا في الشهر لا يضر بميزانيتك ، لأنه لا ينبغي أن يكون لديك انطباع بأن لديك حبل لضرب ميزانيتك أو أموالك بشكل عام.- لا تسيء استخدام نظام المكافآت الخاص بك إلى الحد الذي يصبح فيه نتائج عكسية ويؤثر على ميزانيتك. أفضل شيء بالنسبة لك هو الاستمتاع بالعناصر الصغيرة الرخيصة ، مثل الملابس أو القميص الجديد ، دون الالتزام بنفقات أكبر ، مثل عطلة أو حذاء باهظ الثمن.
-
سدد رصيد بطاقتك الائتمانية كل شهر. إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان ، فيجب أن تتجنب العثور على نفسك في العراء لتجنب التكاليف غير الضرورية. إذا لم تنجح ، يجب أن تكون الأولوية لإلغاء السحب على المكشوف في أسرع وقت ممكن حتى تكون في حالة توازن.- ادفع نقدًا لمعظم مشترياتك الأسبوعية ، وخاصةً "الإضافات" ، مثل عندما تتناول الطعام بالخارج أو تعامل مع شخص آخر. ستتحكم بشكل أفضل في ميزانيتك ، لأنه من الأسهل رؤية ما تنفقه على النقد ، بدلاً من الدفع ببطاقة.
-
خفض الضرائب الخاصة بك. عند تقديم الإقرار الضريبي ، قم بتحسين الخصومات الضريبية مقابل بعض الأشياء التي اشتريتها.- احتفظ بالإيصالات ، خاصة إذا كنت تعمل لحسابك الخاص وتعمل من المنزل أو من مسافة بعيدة. عندما تجعل عودتك ، يمكنك تمرير سلع معينة كجزء من عقد العمل الخاص بك.
- يمكنك أن تسأل المحاسب الخاص بك عن كيفية الحصول على تخفيضات ضريبية أو إيجاد طرق بنفسك كجزء من عقد العمل الخاص بك.
-
تحدي تقييم منزلك. إذا كنت مالكًا ، فيمكنك تقليل الضرائب على الممتلكات الخاصة بك عن طريق التشكيك في تقييم الممتلكات الخاصة بك التي تم إجراؤها بواسطة محترف ، شريطة أن يكون لديك حجج لتلبية طلبك. -
لا تعتمد على عودة محاسبية من المال. لا تتوقع الحصول على دخل محاسن ، مثل مكافأة نهاية العام ، أو ميراث أو خصم ضريبي. في ميزانيتك ، يجب عليك فقط أن تأخذ بعين الاعتبار الأموال المضمونة لك.