كيفية التفاوض على الرهن العقاري مع البنك الذي تتعامل معه

المحتوى

• مراحل

هي الويكي ، مما يعني أن العديد من المقالات كتبها العديد من المؤلفين. لإنشاء هذه المقالة ، شارك المؤلفون المتطوعون في التحرير والتحسين.

للحصول على طلب للحصول على قرض عقاري مع مصرفه ، هناك عناصر مختلفة للتفاوض ولتقليل التكلفة الإجمالية لذلك. تجدر الإشارة إلى أن معاييره قد تكون مختلفة اعتمادًا على ما إذا كان الشخص يشتري عقارًا للعيش فيه كإقامة رئيسية أو لاستئجار تأجير. أخيرًا ، وفقًا للعمر أو الوضع المهني أو الحالة الصحية ، لا يقوم البنك بتغطية نفس شروط الأهلية.

مراحل

1. التفاوض على مدة القرض. بناءً على رغباتك وأهدافك ، من الممكن تغيير مدة بضع سنوات إلى 5 سنوات حتى 20 أو 25 أو 30 عامًا. بالنسبة للحالة الأخيرة ، فهي أكثر من إقامة رئيسية أو نادراً ما تتجاوز 20 أو 25 عامًا. المدفوعات الشهرية أكثر أهمية لفترة أقصر وأقل لفترة طويلة.
2. تعديل مدته. من الممكن التغيير صعودًا أو هبوطًا في أي وقت والتفاوض دون مقابل على أقساط شهرية من القرض لتكييفها مع الوضع الحالي الذي قد تطورت كما هو الحال في حالة تغيير العمل ، وفقدان العمل ، مرض ...
3. اختيار ضمان القرض. ويغطي البنك في حالة تقصير المقترض. قد يشمل ذلك الضامن ، و IPPD (الرهن من المقرض من المال) وكذلك الرهن العقاري. الأول أرخص في البداية وفي حالة رصيد الائتمان أو إعادة البيع مقارنةً بالآخرين ، لأنه لا توجد رسوم إضافية ، ويطبق البنك تكلفة مثيرة للاهتمام. يجب أن نحاول قدر الإمكان اختيار الإيداع.
4. اختيار ضمان المقترض. إنه يحميك أنت و ورثتك في حالة الوفاة أو العجز أو فقدان الوظيفة. لا يوجد سبب لشرائه في البنك الذي تتعامل معه والذهاب من خلال وسيط مادي أو الإنترنت غالبا ما يمكن تحقيق وفورات كبيرة. وبالمثل ، إذا كنت تعاني من حالة عمل جيدة ، فلا يمكنك الاشتراك في فقدان ضمان الوظيفة. أخيرًا ، وهذا أكثر بالنسبة للمستثمرين ، يمكن أن يكون ضمان القرض بتغطية 75 أو 50٪ بدلاً من 100٪ للوفاة أو العجز أو فقدان الوظيفة.
5. اطلب مجانًا على الرسوم في حالة السداد المبكر. من الأفضل ، إذا كنت لا ترغب في الاحتفاظ بممتلكاتك طوال مدة القرض في حالة إعادة البيع أو المساهمة الشخصية ، فلا توجد رسوم محسوبة بطريقتين مختلفتين (3٪ من رأس المال المستحق أو 6 أشهر من الفائدة بمعدل متوسط الائتمان على رأس المال المسدد) وأخذ أقل مبلغ.
6. الانتباه إلى الرسوم. يمكنك أن تطلب عدم دفعها ، أو دفع نصف فقط ، أو وضع جزء جيد على الأسهم وقابلة للاسترداد في نهاية القرض.
7. اطلب الفرصة لتحويل القرض إلى عقار آخر. من الممكن نقلها بنفس الشروط (المعدل ، المدة ...). يجب أن تكون قيمة العقار الجديد أكثر من مبلغ القرض الذي لا يزال يتعين سداده على العقار القديم. لا تقدمه جميع البنوك (انظر BNP Paribas أو Crédit Agricole ...) وهذا لا يسمح بتكبد زيادات في التكاليف في حالة تغيير الإقامة.
8. التفاوض على السعر. بالنظر إلى النسبة المئوية المنخفضة الحالية لأسعار الفائدة لأن البنك المركزي يحظر أسعار الفائدة لتجنب التضخم ، يظل الفرق منخفضًا حتى مع وجود فرق قدره 10 أو 20 نقطة. لا ينبغي أن يأتي هذا أولاً في التفاوض ، ولكن في النهاية.
9. فكر في الموعد النهائي المزدوج. من الممكن أن تطلب من بعض البنوك مثل Caisse Spezial الاستفادة من فترة سداد مضاعفة مدتها شهر واحد وبدون تكاليف. قد يكون من المثير للاهتمام أن ندفع بسرعة أكبر للحصول على قرض في حالة دفع قسط أو إذا كان مبلغ الإيجار السنوي باستثناء الرسوم يتجاوز جميع الرسوم والضرائب حتى مع هذا الدفع الشهري المزدوج.
10. اطلب إمكانية الاستفادة من مؤجل للأعمال. يجب تضمينها في حساب إجمالي مبلغ القرض. يمكن أن يكون التأجيل جزئيًا ، وفي هذه الحالة يتم سداد الفائدة فقط ، أي الإجمالي ، وفي هذه الحالة ، لا يتم دفع الفائدة ورأس المال. يمكن أن يستمر هذا من 6 أشهر إلى 3 سنوات ، ومن المثير للاهتمام بشكل خاص تنشيط العمل ، بينما لا تدفع مرة أخرى ، ويمكن أيضًا الحصول على إيجارات كاملة.
11. التفاوض على تأجيل الموعد النهائي. يمكن أن يتم ذلك في حالة وجود صعوبات عرضية ، ولكنه يمدد مدة وبالتالي تكلفة الفائدة للقرض والضمان.
12. طلب قرض بخير. يجعل من الممكن عدم الخروج من المدفوعات الشهرية طوال فترة الائتمان ، ولكن لدفع كل شيء في النهاية ، وهو مناسب بشكل خاص للمدخرين الكبار الذين يمكنهم تعهد مبالغ كبيرة (عمومًا مبلغ القرض المطلوب) على تأمين على الحياة يكسب فائدة سنوية ولا يسدد أي مبلغ حتى رصيد القرض.

نصيحة

• تعرف على أهم المعايير التي يجب طرحها أولاً.
• تكوين ملف تطبيق صلب مع دعم مشفر ، والصور ، والوثائق بكل تراثه المطبوع بالفعل يسرع ويسهل الإجراء.
• قم بتقدير التكلفة التي تكسبها اعتمادًا على ما إذا كنت تختار هذا الخيار أم هذا الخيار.
• احصل على مساعدة من وسيط يمكنه توجيهك إلى المعايير الصحيحة.
• لا تقدم جميع البنوك نفس الأشياء وأحيانًا يتعين عليك زيارة عدة للمقارنة.
• ليس كل المستشارين منفتحين على دراية بالخيارات الممكنة للقرض.
• لا تتردد في طلب مستوى أعلى إذا لزم الأمر.
• لا تنسَ أن تتحقق دائمًا من عرض القرض الصادر بالجدول ، والخطوط التي يظهر فيها المعايير المطلوبة.
• يتيح لك منح النظراء مثل الاشتراك في كتيب أو بطاقة ائتمان أو تأمين على المنزل أو التأمين الصحي الحصول على اتفاق أفضل.
• كلما زاد عدد الأشياء التي تطلبها وأكثر يمكنك الحصول عليها ، طالما كنت تحترم المحاور الخاص بك من خلال كونك مهذبًا ومهذبًا.

تحذيرات

• لا تنسَ أنه في سياق القرض ، من الممكن إعادة التفاوض مع مصرفه للاستفادة من سعر أفضل أو شراءه من قبل مؤسسة أخرى
• في أي وقت ، يقلل الدفع المسبق مبلغ المدفوعات الشهرية والفائدة والضمان.