المحتوى
في هذه المقالة: وضع ميزانية لأموالكإنفاق طرق ذكيةالتوفير للمستقبل 12 المراجع
قد تبدو إدارة أموالك مهمة صعبة ، لكن ذلك يرجع فقط لأنك لم تأخذ الوقت الكافي لبدء القيام بذلك. اليوم ، أصبح ترتيب أموالك أسهل من أي وقت مضى. بفضل الميزنة المنطقية والادخار الذكي والاهتمام الخاص بإيراداتك ونفقاتك ، يمكنك إدارة أموالك بحكمة دون حتى الحصول على درجة الماجستير في إدارة الأعمال.
مراحل
طريقة 1 من 3: وضع ميزانية لأموالك
-
تقديم قائمة من الدخل الشهري المضمون والمنتظم. تقدير كل دخلك على أساس شهري. لا تقم بتضمين الدخل الذي تتوقعه للحصول على ساعات عمل إضافية أو نصائح أو مكافآت أو أي شيء آخر غير مضمون. استخدم فقط الدخل الذي من المؤكد أنك ستحصل عليه في نهاية الشهر. يمنحك هذا فكرة واضحة عن مبلغ المال الذي يجب أن تنفقه كل شهر ، مما يسمح لك بوضع ميزانية محددة.- أي أموال إضافية (نصيحة ، مكافأة) ينبغي اعتبار الملحق. التخطيط ببساطة لإدارة دخلك يمنحك الثقة بأنك ستحصل على ما يكفي من المال لتغطية نفقاتك في حالة حدوث مشكلة. ينعكس هذا الوضع أيضًا في "المفاجآت اللطيفة" لمبالغ إضافية من المال عندما يحدث هذا.
-
تتبع بدقة جميع النفقات الشهرية. احتفظ بكل ما تبذلونه من الإيصالات للحصول على فكرة واضحة عن عادات الإنفاق الخاصة بك. لحسن الحظ ، جعلت التكنولوجيا الحديثة الأمر أكثر سهولة من أي وقت مضى لأنه يمكنك الاتصال بالإنترنت لمعرفة المزيد عن إنفاق بطاقات الائتمان والنشاط المصرفي. تصنف معظم البنوك هذا حسب نوع الإنفاق ، خاصة بالنسبة للغذاء أو الطعام أو الغاز أو الإيجار.- إذا كنت تنفق الأموال نقدًا ، فاحفظ الإيصال واكتب ما اشتريته.
- ستتيح لك تطبيقات مثل Mint و Mvelopes و HomeB budget والمزيد مزامنة بطاقات الائتمان الخاصة بك والحسابات المصرفية والاستثمارات في مكان واحد ، من خلال توفير الرسوم البيانية للنفقات الخاصة بك حسب الفئات. هذه طريقة رائعة للحصول على فكرة عن نفقاتك دون الكثير من المتاعب.
-
فرز النفقات الخاصة بك إلى ثلاثة أجزاء ، وهي النفقات الثابتة والأساسية وغير الأساسية. هذه هي أفضل طريقة لمعرفة مقدار الأموال التي يمكنك توفيرها وبدء الإنفاق بحكمة.- تشمل النفقات الثابتة النفقات التي لا تتغير من شهر لآخر والتي يجب إجراؤها ، بما في ذلك الإيجار ، وتسديد القروض ، ومدفوعات السيارات ، وما إلى ذلك.
- النفقات الأساسية تشمل المواد الغذائية ، النقل ، الفواتير وأكثر من ذلك. باختصار ، كل ما تحتاجه للعيش ، لكن التكاليف تختلف من شهر لآخر.
- تشمل المصاريف غير الأساسية جميع المصاريف الأخرى مثل تذاكر الأفلام أو نزهات للمشروبات مع الأصدقاء أو اللعب أو الترفيه. هذا هو المستوى الأكثر أهمية حيث يدرك معظم الناس أنه يمكنهم توفير المال.
-
الاحتفاظ بسجلات كل شهر. لا يمكنك فقط القيام بذلك مرة واحدة والتظاهر بأن لديك ميزانية مثالية. أفضل طريقة لتتبع نفقاتك هي مراقبة نفقاتك طوال الوقت أثناء تحليل ما تقوم به على الأقل مرة واحدة في الشهر. بشكل عام ، سيكون دخلك هو نفسه ، مما يعني أنه سيكون عليك ضبط نفقاتك إذا كنت ترغب في خسارة المال.- اكتب دخلك الشهري ونفقاتك جنبًا إلى جنب في جدول بيانات. يمكنك أيضًا كتابتها في مجلة أو في دفتر ملاحظات. يتيح لك وجود هذه الأرقام جنبًا إلى جنب معرفة المبلغ الذي تجاوزته في نفقاتك.
-
حساب المبلغ المدخر بعد إجراء النفقات الثابتة والأساسية. إذا كنت تنفق فقط المال الذي تحتاجه للعيش ، فما المبلغ الذي يمكنك توفيره من دخلك؟ احصل على دخل مضمون وطرح الدخل الثابت والأساسي لتحديد ما ستحتاج إلى إنفاقه كل شهر. تحتاج إلى معرفة هذا الرقم من أجل إدارة أموالك بحكمة ، لأن هذا هو جيبك لتوفير المدخرات والترفيه. -
قسّم الفائض المتبقي إلى نصفين. قسّم الفائض المتبقي إلى شريحتين ، بما في ذلك المدخرات أو الاستثمارات والنفقات المتعلقة بأنشطتك. هناك العديد من المفاهيم العلمية في الاقتصاد التي تتعلق بحجم المال الذي ستحتاج إلى توفيره كل شهر وجميعها لها مزايا وعيوب.- المفهوم الذي ينص على أن الحد الأدنى الذي يجب أن تضعه جانبا في المدخرات هو 10 ٪. ستزيد هذه القيمة بسرعة ولن تؤثر عليك كثيرًا على المدى الطويل. ومع ذلك ، ينبغي أيضًا استخدام هذه الأموال لسداد الديون إذا كانت ضخمة وإذا كانت رسوم الفائدة هائلة.
- مفهوم أن نسبة 20 ٪ تعتبر كمية جيدة لتحقيق وفورات. هذا يضمن لك كل 5 أو 6 أشهر أن ينتهي بك الأمر إلى توفير ما يكفي لحماية نفسك لمدة شهر كامل إذا حدث شيء لك. هذا يتيح لك توفير الكثير من المال دون التأثير بشكل كبير على نمط حياتك.
- مفهوم أن توفير 30 ٪ من الدخل هو الهدف الذي يجب على الجميع السعي لتحقيقه. هذا سيوفر لك المال للتقاعد ، للأنشطة الرئيسية مثل الأعياد والنفقات الكبيرة (السيارات ، الرسوم الدراسية ، وما إلى ذلك). ومع ذلك ، فإن هذا قد يحد من الموارد المالية الخاصة بك على المدى الطويل.
طريقة 2 من 4: إنفاق بذكاء
-
وضع ميزانية شخصية والتمسك بها. بمجرد معرفة مقدار المال المتاح لديك ، يجب أن تلتزم بعدم إنفاق أكثر مما لديك. إذا كنت ترغب في شراء ملابس (لديك شغف بالأزياء) ، يجب أن تتعلم أن تسأل نفسك السؤال التالي: هل أنا حقًا بحاجة لشراء هذا؟ لا تضيع المال على علامات التصميم واختر الملابس غير الرسمية بدلاً من ذلك. تجوّل في المعارض التجارية ، ولكن فقط إذا كنت بحاجة إلى هذه العناصر حقًا.- ما هي أولوياتك في الحياة (وجبات جيدة ، عطلات أو مجرد قضاء بعض الوقت مع العائلة)؟ معرفة تفضيلاتك الشخصية عند التسوق يمكن أن تمنعك من إجراء عمليات شراء دافعة.
- ما هي جوانب حياتك التي يمكنك تجاهلها وبالكاد تلاحظ (الكعكة المستديرة لمرافقة قهوة الصباح ، ومئات القنوات الكبلية التي تواجه مشكلة في مواكبة زجاجات المياه ، وما إلى ذلك)؟
-
استخدم فقط بطاقات الائتمان لدفع الفواتير التي ستدفعها. بطاقات الائتمان ليست أموالاً مجانية. تكون أسعار الفائدة المفروضة على بطاقات الائتمان عالية ، حتى لو لم يتم تحصيلها منك على الفور. إدارة أموالك بحكمة تعني أيضًا استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك بطريقة عقلانية. هذا هو امتداد لميزانيتك وليس حساب منفصل. ومع ذلك ، فإن الاستخدام المسؤول لبطاقتك يساعد في الحصول على الائتمان ، وهو أمر ضروري للحصول على قروض السيارات والعقارات. ستجد أدناه نصائح أخرى يجب مراعاتها.- اقرأ جميع محتويات نموذج الالتزام قبل التسجيل لاستلام بطاقتك. ما هو سعر الفائدة الشهري؟ كيف يتم حساب الحد الأدنى للدفع؟ هل هناك أي رسوم سنوية أو رسوم السحب على المكشوف المرتبطة برسوم التدخل؟
- دائما بذل الجهد لدفع أكثر من الحد الأدنى المطلوب شهريا. على سبيل المثال ، إذا دفعت الرصيد بالكامل كل شهر ، فلن تدفع أي فائدة في المستقبل.
- بطاقة الائتمان أكثر من كافية (تجميع فواتير متعددة والبيانات وسيلة مؤكدة لتجميع الديون).
- قلل الإنفاق على الائتمان حتى تتمكن من البقاء في حدود 30 أو 40٪ من الحد الأقصى. لن تضطر أبدًا إلى الاقتراب من هذا الحد ، حيث يصعب في كثير من الأحيان بيعه دون الحاجة إلى التعامل مع أسعار الفائدة الباهظة.
-
لديك فكرة واضحة عن هدفك عند التسوق في المتاجر. شراء الدافع هو مصدر قلق دائم للمشترين الذكية والمديرين الماليين. قبل شراء أي شيء ، يجب أن تسأل نفسك السؤال التالي: "هل أحتاج هذا بالضرورة قبل أن أعيش؟ هل سأستفيد على المدى الطويل؟ هل هي متعة سريعة الزوال؟ لا تفكر في التسوق كنشاط ترفيهي وحفظ هذه الأموال لتغطية النفقات الأساسية.- قم بعمل قائمة من السباقات التي يجب القيام بها في المتجر قبل الذهاب إلى هناك. سيساعدك هذا على توفير وجبات الطعام والتخطيط لها بكفاءة ، بحيث لا يضيع أي طعام.
- لا تقم أبدًا بشراء منتج فقط لأنه معروض للبيع. ستستمر في إنفاق المال ، بغض النظر عن النصائح والحيل التي تستفيد منها من الآخرين.
-
هل البحوث الخاصة بك قبل اتخاذ أي عملية شراء كبيرة. على سبيل المثال ، شراء سيارة ليست قضية محفوظة للمشتري الدافع. كما أنه ليس من الضروري في هذه المرحلة أن تنجر إلى الملعب ، بغض النظر عن تاجر السيارات الذي تتحدث إليه. يمكنك توفير الكثير من المال من خلال قضاء ساعتين أو 3 ساعات للبحث في السيارة أو المنزل أو نظام المسرح المنزلي الذي تريده ، قبل أن تذهب إلى مكان الشراء. هذا يوفر عليك من التعرض للخداع من خلال الممارسات الاحتيالية ويسمح لك بشراء ما قمت بنقله ولا شيء آخر.- ابحث في الإنترنت وقم بتعيين حد مناسب للنفقات ، وهو الحد الأقصى للمبلغ الذي ستنفقه على سيارة أو منزل أو عناصر أخرى. قف عند هذا الحد بغض النظر عما يقوله البائع.
- ابحث عن المبلغ الذي يجب أن يستمع إليه العنصر مع مراعاة ذلك.
- اطلب سعر المنتج من 2 أو 3 بائعين لإجراء مقارنة. إذا شعرت أثناء التفاوض بالراحة ، فيمكنك إخطار البائع بأن سعرك مماثل أو أفضل وأن تطلب منه تخفيض سعره.
- إذا كان لديك وقت فراغ ، انتظر وشاهد المبيعات. على سبيل المثال ، بشكل عام ، يعرض تجار السيارات مبيعات في الصيف.
-
شراء بكميات كبيرة إذا كان ذلك ممكنا. على الرغم من صعوبة خفض النفقات الأساسية (مثل الطعام) ، إلا أن ذلك ليس مستحيلًا. الشراء بالجملة أغلى ثمنا ، لكنه يوفر عليك المال على المدى الطويل. يمكنك شراء مواد النظافة والأغذية ومنتجات التنظيف عبر الإنترنت أو في مستودعات كبيرة الحجم لتقليل نفقاتك.- عند شراء الطعام ، يمكنك توفير المال فقط إذا كنت لا تضيع الطعام. خلاف ذلك ، فأنت ببساطة تدفع المزيد من المال لنفس المنتج الذي تستهلكه عادة.
- تعلم قراءة "سعر الوحدة" الذي تم وضع علامة عليه على ملصق المنتج الصغير في المتاجر التي تحمل قوائم معينة معينة (السعر لكل دزينة ، السعر للكيلوغرام الواحد). تحتوي المنتجات بالجملة على سعر أقل للوحدة ، مما يعني أن لديك فرصة للحصول على المزيد من العناصر بسعر مخفض.
-
إذا واجهتك مشكلة في الادخار ، فاستمر في توفير الأموال التي يمكنك إنفاقها. إذا كنت تعاني من ضائقة مالية ، فأحد أفضل الطرق التي يمكنك من خلالها تجنب النفقات الزائدة هو أخذ المبلغ الإجمالي الذي يتعين عليك إنفاقه ، نقدًا ، في بداية الشهر. افصل هذا المبلغ إلى مغلفات مختلفة ، واحدة للغذاء ، واحدة للغاز ، وأخرى للإيجار ، إلخ. بهذه الطريقة ، أنت تعرف بالضبط كم من المال لديك. اترك بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بك في المنزل. من الأسهل بكثير استخدام بطاقة الخصم أو الائتمان دون التفكير في إجراء عملية شراء.إذا كان لديك نفس المبلغ النقدي المتاح لك في كل مرة تشتري فيها عنصرًا غير ضروري ، فمن المرجح أن تفكر بجدية.
طريقة 3 من 3: التوفير للمستقبل
-
حدد لنفسك هدف الحصول على 3 إلى 6 أشهر على الأقل من النفقات الحالية المتاحة في جميع الأوقات. حتى أن العديد من المستشارين الماليين يقترحون الحصول على ما هو أبعد من ذلك ، أي توفير ما لا يقل عن 9 إلى 12 شهرًا ، لكن الحد الأدنى المطلق الذي تحتاجه في حالة الطوارئ هو 3 أشهر. لا يتم إنفاق هذه الأموال إلا عندما تكون في حاجة إليها ، خاصة في المواقف التي تفقد فيها وظيفتك أو عندما يتعين عليك دفع الفواتير الطبية.- ما هي النفقات الثابتة والأساسية التي تقوم بها لمدة شهر؟ اضرب هذا الرقم لمدة 3 أو 6 أشهر للحصول على الحد الأدنى لقيمة مدخراتك في حالة الطوارئ.
-
اصنع قائمة بأهدافك. هل حددت موعدًا لقضاء عطلة أو عطلة في أروبا العام المقبل؟ بناءً على سبب رغبتك في التوفير ، سيتغير المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره كل شهر بشكل كبير. قم بإعداد قائمة بالأحداث التي تقوم بتوفيرها ، وتكاليفها ، ثم عدد الأشهر التي تسبق الحدث. على سبيل المثال ، تريد شراء سيارة لوظيفة جديدة في العام المقبل. كنت تبحث عن سيارة مستعملة مقابل 5000 يورو ، ويجب أن يبدأ العمل في 6 أشهر. هذا يعني أنه يجب عليك توفير حوالي 834 يورو شهريًا لشراء السيارة.- ابدأ في التوفير خلال العطلات من 5 إلى 6 أشهر مقدمًا. حتى 50 يورو شهريًا ستتيح لك الاستفادة من ضمان بقيمة 300 يورو لهدايا ديسمبر.
- ليس من السابق لأوانه أبدًا البدء في توفير الأموال لإرسال أطفالك إلى الكلية. افتح حسابات توفير مختلفة لهم منذ الولادة وجعل هذه المدخرات أولوية.
-
الاستثمار في أقرب وقت ممكن للمستقبل. إن وضع مبلغ 5000 يورو سنويًا كمدخرات تقاعدية في سن العشرين يكسبك ضعف ما تحصل عليه عند التقاعد مثل شخص يستثمر 20.000 يورو سنويًا في سن الأربعين. هذا يرجع إلى حقيقة أن كمية صغيرة من المال تولد الفائدة مع مرور الوقت. هذه بدورها تنتج مصالح أخرى من شأنها أن تزيد أموالك بسرعة. للتخفيض ، سيؤدي التوفير الآن إلى توزيع الأرباح لاحقًا. -
حفظ ودفع الديون في وقت واحد كلما كان ذلك ممكنا. لا تحاول تحديد أولوية أحد النفقات على حساب آخر ، فقد يؤدي ذلك إلى خسارة الكثير من المال. على سبيل المثال ، يمكنك إجراء إطفاء بقيمة 2500 يورو على دراسات القروض الخاصة بك بشأن الضرائب ، وستظل أسعار الفائدة ثابتة دائمًا. هذا يعني أن دفع الحد الأدنى الآن ووقف الفوائض النقدية مقابل المدخرات سيوفران المال حقًا ، لأن الاستهلاك يمكن أن يعوض مدفوعات الفوائد والادخار يكون له الوقت الذي يستغرقه توليد الفائدة.- الاستثناء من هذه القاعدة هو لدين بطاقة الائتمان ذات الفائدة العالية. على سبيل المثال ، يجب أن تستغرق شهرين إلى ثلاثة أشهر لسداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك إذا كانت مرتفعة للغاية بحيث لم يعد بإمكانك التعامل معها ، أو يمكنك فقط دفع الفائدة.
-
ضع جانبا أرباحك وزيادة المدخرات الخاصة بك. كلما كان ذلك ممكنًا ، جني أرباحك وخصصهم لتحقيق مدخراتك واستثماراتك. قد تميل إلى شراء سيارة أو لعبة جديدة لطيفة ، ولكن توفير المال سيحدث فرقًا كبيرًا في وقت لاحق من حياتك.- عندما تحصل على زيادة ، أضف هذا المبلغ إلى مدخراتك الشهرية. سوف تحافظ على نفس نمط الحياة وتوفر المزيد من الأموال على المدى الطويل.
-
ابحث عن خطة التقاعد المناسبة لك. في فرنسا ، يوجد أكثر من 600 خطة للمعاشات التقاعدية الأساسية وأكثر من 6000 خطة للمعاشات التكميلية ، ولكل منها مزايا. ومع ذلك ، تحقق مع قسم الموارد البشرية لديك للحصول على فكرة عن الخيارات المتاحة أمامك. تقدم بعض الشركات أيضًا مجموعة متنوعة من الوجبات الغذائية المحددة وخيارات أخرى. من المهم اختيار العرض الذي يلبي احتياجاتك ومتطلباتك.- لا تقم أبدًا بسحب الأموال التي أنفقتها على استثمار طويل الأجل قبل أن يولد فائدة. قد تكون هناك حاجة لدفع الرسوم أو التنازل عن كل الفوائد التي تلقيتها.